Můj doživotní experiment/30

Každý měsíc vždy 16. uveřejňuji díl tohoto seriálu, který na mém vlastním případě ukazuje, jak by mohla fungovat postgraduální nadstavba průběžného penzijního systému, jejíž realizaci navrhujeme k odstartování komplexních reforem.

Dnes se dožívám 67 let a 5 měsíce. V úvodním dílu jsem vysvětlil, co je podstatou experimentu, viz:

https://radimvalencik.pise.cz/5532-dnes-zacinam-dozivotni-experiment-na-sobe.html

Jde mi o to ukázat, jak by si člověk mohl zvýšit svůj příjem, pokud by fungovala plně uzavřená a plně zásluhová postgraduální nadstavba průběžného systému penzijního pojištění, která bude založena na principu: "Co jsi do této nadstavby dal, to dostaneš podle pojistné matematiky dožití v podobě doživotní renty zpět."

Vloni na podzim jsem rozvolnil své pracovní nasazení. Pokud jsem dříve měsíčně investoval 40 tisíc korun plus 7.487korun získaných za předcházející dva roky (loni to bylo jen 3.427), pak nyní mám příjem snížený o 1/5. To znamená, že měsíčně investuji do postgraduální nadstavby méně o 10 tisíc na udržení předcházejícího příjmu (začínám čerpat část ze svého důchodu, abych kompenzoval pokles svého příjmu) a o 2 tisíce menší odvody do penzijního systému. Měsíčně tedy budu nyní investovat 28+7.487tisíc korun = 35.487 korun. Pokud budu mít nějaký příležitostný příjem navíc, uvedu.

Podle aktualizovaných údajů mohu počítat s následujícími údaji týkajícími se doby dožití:

Zde se údaje aktualizací provedenou ČSÚ mírně pozměnily

Očekávaná doba u mužů narozených 1953 ve věku 65 let: 11,8

Očekávaná doba u žen narozených 1953 ve věku 65 let: 13,4

Očekávaná doba u mužů narozených 1953 ve věku 70 let: 9,2

Očekávaná doba u žen narozených 1953 ve věku 70 let: 10,1

Zprůměrujeme muže a ženy a lineární aproximací spočítáme dobu dožití mého ročníku v 67 létech a 1 měsíci:

Průměr 65: 12,6

Průměr 70: 9,65

Zkrácení každý měsíc: (12,6 – 9,65) : (5 * 12) = 0,049

Poznámka: Mělo by to být podle dřívějších údajů měsíčně více než předcházejících 0,051, ale došlo k úpravě dat.

Očekávaná doba dožití přesně po dvou létech a čtyřech měsících:

12,6 – 0,049*(2*12 + 5) = 11,173

Předpokládaný počet výplat 12*11,173 = 134,076

Celková vložená částka: 1.200.272+ 28.000 + 7.487 = 1.235.759

Měsíční doživotní renta z postgraduální nadstavby: 1.235.759 : 134,664= 9216,85 korun

Pro zajímavost: Minulý měsíc to bylo 8913,09. Tj. za jediný měsíc by se mně zvýšila doživotní renta téměř o 317 korun, což je o více než 10 korun denně.

Podrobnější výpočet viz:

https://radimvalencik.pise.cz/5628-muj-dozivotni-experiment-2.html

Tuto částku bych mohl začít měsíčně pobírat, nebo již rovněž investovat do systému. V rámci experimentu jsem se rozhodl pro druhou formu.

K problematice penzijního systému:

Považuji za vhodné v tomto pokračování uveřejnit krátkou srpnovou analýzu svého dlouholetého kamaráda a výborného statistika (o kterém je známo, že si nebere servítky, takže jsem některá jeho hodnocení zmírnil):

Pavel Pršala – Dáváme moc na důchody?

Rok 2019:

- starobní důchody = 14 (tis. Kč, měsíční průměr)*12 (měsíců) * 2,4 (miliony důchodů) = 403 mld. Kč/ 6000 (HDP) = 6,72 %

- invalidní důchody = 8,5 * 12 * 0,42 = 43 mld. Kč

- sirotčí a vdovské = cca 10 - 15 mld. Kč

Důchody celkem = cca 460 mld. Kč/6000 = 7,7 %, maximálně 8 %

Kromě toho stát vydává na zdravotní pojištění důchodců (všech) cca 50 mld. Kč ročně = 510 mld. Kč, tzn. 8,5 procenta HDP (v běžných cenách). Dále je třeba si uvědomit, že z těch 510 mld. se do státního rozpočtu vrátí formou DPH (tou je zatížena i spotřeba důchodců) zhruba 70 mld. Kč (15 %), takže "čistý výdaj státu" (neproduktivní) na zabezpečení důchodců činí opět cca 440 mld. Kč, tzn. zhruba 7,5 %, maximálně 8 % HDP ČR - ať nežerou, zatímco v Řecku před 10 lety přesáhl výrazně 20 % (ve Francii a v Itálii je ten podíl dnes téměř dvojnásobný, dokonce i v Německu výrazně přesahuje 10 % HDP).

Co to znamená? Že všechny ty kecy kolem neudržitelnosti našeho stávajícího důchodového systému jsou JEN HYSTERICKÉ VÝKŘIKY a NEJAPNÉ BLÁBOLY.

Nezbývá mně než souhlasit. Celá ta diskuse kolem "neudržitelnosti" penzijního systému je cinknutá. A námi navrhovaná "postgraduální nadstavba" by penzijní systém nejpřirozenějším a sociálně nejcitlivějším způsobem stabilizovala penzijní systém na věky věků...

Politické dění:

Doporučuji sledovat v rámci pravidelného seriálu "COVI-kávička", ve kterém uveřejňuji aktuální analýzy a komentáře od 11. dubna každý den na mém blogu, viz:

https://radimvalencik.pise.cz/archiv/

Osobní spokojenost a pocity:

Od 11. srpna (kdy jsem odjel na Slovensko) až do návratu (15. srpna odpoledne, kdy jsem se vrátil) jsem neměl přístup k administraci svého blogu, ale ani uveřejňovaným článkům. Nejen já, ale ani řada mých přátel na Slovensku v mém okolí. Prostě na Slovensku byl můj blog zablokován. Jiná újma se mně nestala.

Jen díky zasílání komentářů na moji mailovou adresu jsem se dozvěděl, že to, co jsem si předpřipravil, vychází. Aspoň to! A dík všem, kteří si cestu k mému blogu našli. A díky i za ty komentáře.

Nyní s lidmi, kteří tomu rozumí, zjišťuji, jak je možné, že k tomu došlo. A pochopitelně pátrám i po příčinách.

Také připravuji opatření, aby už k tomu nemohlo dojít. Výše uvedeným výpadkem je poznamenán i tento díl. Tak aspoň několik odkazů na pěkné zážitky:

https://radimvalencik.pise.cz/8221-tomasovsky-vyhled-a-kartuziansky-most-4.html

https://radimvalencik.pise.cz/8220-tomasovsky-vyhled-a-kartuziansky-most-3.html

https://radimvalencik.pise.cz/8218-tomasovsky-vyhled-a-kartuziansky-most-1.html

https://radimvalencik.pise.cz/8201-nejhezci-prochazka-pod-tatrami-3.html

https://radimvalencik.pise.cz/8173-necekany-objev-krizova-ves-2.html

(Pokračování přesně za měsíc)