Můj doživotní experiment/20

16. říjen 2019 | 02.00 |

blog ›

Každý měsíc vždy 16. uveřejňuji díl tohoto seriálu, který na mém vlastním případě ukazuje, jak by mohla fungovat postgraduální nadstavba průběžného penzijního systému, jejíž realizaci navrhujeme k odstartování komplexních reforem.

Dnes se dožívám 66 let a 6 měsíců. V úvodním dílu jsem vysvětlil, co je podstatou experimentu, viz:

https://radimvalencik.pise.cz/5532-dnes-zacinam-dozivotni-experiment-na-sobe.html

Jde mi o to ukázat, jak by si člověk mohl zvýšit svůj příjem, pokud by fungovala plně uzavřená a plně zásluhová postgraduální nadstavba průběžného systému penzijního pojištění, která bude založena na principu: "Co jsi do této nadstavby dal, to dostaneš podle pojistné matematiky dožití v podobě doživotní renty zpět."

Nyní poprvé jsem rozvolnil své pracovní nasazení. Pokud jsem dříve měsíčně investoval 40 tisíc korun plus 3.427 korun získaných za předcházející rok, pak nyní mám příjem snížený o 1/5. To znamená, že měsíčně investuji do postgraduální nadstavby méně o 10 tisíc na udržení předcházejícího příjmu (začínám čerpat část ze svého důchodu, abych kompenzoval pokles svého příjmu) a o 2 tisíce menší odvody do penzijního systému. Měsíčně tedy budu nyní investovat 28+3,427 tisíc korun = 31, 427 korun.

Podle aktualizovaných údajů mohu počítat s následujícími údaji týkajícími se doby dožití:

Očekávaná doba u mužů mého věku (letos): 11,27 roků

Očekávaná doba u mužů mého věku (příští rok): 10,72 roků

Očekávaná doba u žen mého věku (letos): 12,71 roků

Očekávaná doba u žen mého věku (příští rok): 12,04 roků

Průměr mužů a žen letos: 11,99 roků

Průměr mužů a žen příští rok: 11,38 roků

Očekávaná doba dožití přesně po roce a pěti měsících:

Zkrácení každý měsíc: (11,99 – 11,38):12 = 0,61:12= 0,051

Ve věku 66 let a sedm měsíců: 11,99 – 7*0,051 = 11,633

Předpokládaný počet výplat 12*11,633 = 139,596

Celková vložená částka 815,562+ 31,427 = 882,989

Měsíční doživotní renta z postgraduální nadstavby: 882,989 : 139,596 = 6.325,32

To je docela zajímavý výsledek. I přes pokles mého příjmu z výdělečné činnosti a uchování příjmu na předcházející úrovni tím, že jsem začal čerpat část svého penzijního pojištění, se mně během jednoho měsíce zvýšila doživotní renta téměř o 500 korun! (Minulý měsíc to bylo 5.816,80 korun.) Je to dáno stále výraznějším vlivem zkracování očekávané doby dožití.

Podrobnější výpočet viz:

https://radimvalencik.pise.cz/5628-muj-dozivotni-experiment-2.html

Tuto částku bych mohl začít měsíčně pobírat, nebo již rovněž investovat do systému. V rámci experimentu jsem se rozhodl pro druhou formu.

K problematice penzijního systému:

Zde došlo k zásadní změně. J. Maláčová navrhla reformu penzijního systému směřující k NDC s jednotnou základní dávkou, tedy to, o co jde. Věnoval jsem tomu několik materiálů:

https://radimvalencik.pise.cz/7209-k-problematice-penzi-aktualne-2.html

https://radimvalencik.pise.cz/7211-k-problematice-penzi-aktualne-4.html

https://radimvalencik.pise.cz/7219-k-problematice-penzi-aktualne-5.html

https://radimvalencik.pise.cz/7221-k-problematice-penzi-aktualne-6.html

Z posledního vybírám to nejdůležitější:

"Výrazně motivuje (navrhovaný penzijní systém) člověka k tomu, aby volil a připravoval se na takovou profesní dráhu, která mu umožňuje co nejvíce prodloužit horizont jeho produktivního (výdělečného) uplatnění. Tím motivuje k vytváření zdrojů, a to velmi podstatných. Dle analýz jsme zemí s jednou z největších strmostí odchodu do důchodu po dovršení zákonem stanové hranice. To znamená, že náš systém je motivačně špatně nastaven a že také nejsou dostatečně vytvářeny prostředky pro uplatnění starších zkušených osob. Pokud by se návrh J. Maláčové dobře rozpracoval, nastavil a prosadil, nebyla by nutnost prodlužovat aministrativně, vynuceně, paušálně dobu odchodu do důchodu (což je dle mého názoru slepá ulička). Dlužno dodat, že navrhovaný systém je průběžný, nenutí nikoho spořit, automaticky mu s délkou doby produktivní činnosti zvyšuje důchod (člověk má svůj účet a každoročně dostává informaci, o kolik mu důchod vzrostl, nemusí o nic žádat).

Pokud je systém dobře nastaven, vytváří rovněž ekonomickou základnu pro produktivní služby, které to, aby byl člověk co nejdéle fit a aby měl pro něj přitažlivé zaměstnání, podporují – zdravotní a lázeňská péče, celoživotní vzdělání, ale také obstarávací a pečovatelské služby, které staršímu člověku šetří čas a umožňují mu soustředit se na pracovní výkon. Tím současně generuje pracovní příležitostí v odvětví služeb zaměřených na nabývání, uchování a uplatnění schopností člověka, které jsou dominantním sektorem ekonomiky, ke které jdeme. Je to cesta k ekonomice, která je pro člověka, činí jeho život plnohodnotným a která minimálně zatěžuje životní prostředí.

Samozřejmě, že každá společenská změna musí být komplexní. Současně se změnami v oblasti penzijního systému je nutné věnovat pozornost tvůrčím mezigeneračním týmům (jejich vzniku, posilování jejich role, stabilitě a rozšiřování) jako základnímu produkčnímu faktoru té ekonomiky, který má perspektivu rostoucí dynamiky, neomezeného a přitom velmi úsporného růstu spojeného s materilovým a energetickým odlehčováním ekonomiky, omezením destrukční role pozičního investování a vytvářením přirozených vztahů mezi lidmi. Tvůrčí mezigenrační týmy jsou schopny absorbovat nemezený počet osob, které nabyly zkušenosti z profesního i společenského života."

Zajímavý je malý mediální zájem o danou problematiku, přičemž různé navrhované nesmysly uveřejněné dříve byly mediálně podrobně rozebírány. Že by o skutečné reformy nebyl zájem? Každopádně se vyplatí to, jak bude probíhat přípravy příslušné reformy, pozorně sledovat.

Osobní spokojenost a pocity:

Koncem září jsem měl možnost poznávat krásy Sardinie, je to zážitek na celý život:

https://radimvalencik.pise.cz/7202-louceni-s-letem-v-sardinii-1-prilet.html

https://radimvalencik.pise.cz/7203-louceni-s-letem-v-sardinii-2-jako-v-galerii.html

https://radimvalencik.pise.cz/7204-louceni-s-letem-v-sardinii-3-san-pantanelo.html

https://radimvalencik.pise.cz/7212-louceni-s-letem-v-sardinii-4-mesto-nejbohatsich.html

https://radimvalencik.pise.cz/7213-louceni-s-letem-v-sardinii-5-medvedi-skala.html

https://radimvalencik.pise.cz/7214-louceni-s-letem-v-sardinii-6-vyhledy-z-medveda.html

Ale u nás je taky krásně:

https://radimvalencik.pise.cz/7205-rozhledna-cebinka-u-brna-2-panorama.html

V Sardinii mě zastihla zpráva o úmrtí Karla Gotta. Napsal jsem k tomu, jak se s ním národ rozloučil, následující:

https://radimvalencik.pise.cz/7229-mezi-gottem-a-chramostovou.html