Můj doživotní experiment/44

16. listopad 2021 | 00.05 |

blog ›

Každý měsíc vždy 16. uveřejňuji díl tohoto seriálu, který na mém vlastním případě ukazuje, jak by mohla fungovat postgraduální nadstavba průběžného penzijního systému, jejíž realizaci navrhujeme k odstartování komplexních reforem.

Dnes se dožívám 68 let a 8 měsíců. V úvodním dílu jsem vysvětlil, co je podstatou experimentu, viz:

https://radimvalencik.pise.cz/5532-dnes-zacinam-dozivotni-experiment-na-sobe.html

Jde mi o to ukázat, jak by si člověk mohl zvýšit svůj příjem, pokud by fungovala plně uzavřená a plně zásluhová postgraduální nadstavba průběžného systému penzijního pojištění, která bude založena na principu: "Co jsi do této nadstavby dal, to dostaneš podle pojistné matematiky dožití v podobě doživotní renty zpět."

Předloni na podzim jsem rozvolnil své pracovní nasazení. Pokud jsem dříve měsíčně pobíral 40 tisíc korun, pak nyní mám příjem snížený o 1/5. To znamená, že měsíčně investuji do postgraduální nadstavby méně o 10 tisíc na udržení předcházejícího čistého příjmu (začínám čerpat část ze svého důchodu, abych kompenzoval pokles svého příjmu) a o 2 tisíce menší odvody do penzijního systému. Kromě toho ovšem investuji 11.564 korun získaných za předcházející dva roky (loni to bylo 7.487).

Měsíčně tedy budu nyní investovat 28+11.564 tisíc korun = 39.564 korun. Pokud budu mít nějaký příležitostný příjem navíc, uvedu.

Podle aktualizovaných údajů mohu počítat s následujícími údaji týkajícími se doby dožití:

0001pt; mso-add-space:auto;line-height:normal">Zde se údaje aktualizací provedenou ČSÚ mírně pozměnily

Očekávaná doba u mužů narozených 1953 ve věku 65 let: 11,8

Očekávaná doba u žen narozených 1953 ve věku 65 let: 13,4

Očekávaná doba u mužů narozených 1953 ve věku 70 let: 9,2

Očekávaná doba u žen narozených 1953 ve věku 70 let: 10,1

Poznámka: Jsem zvědav, kdy a jak statistika zareaguje na zvýšený počet úmrtí a snížení počtu osob pobírajících starobní důchod (cca o 15 tisíc) v roce 2020.

Zprůměrujeme muže a ženy a lineární aproximací spočítáme dobu dožití mého ročníku v 68 létech a 1 měsíci:

Průměr 65: 12,6

Průměr 70: 9,65

Zkrácení každý měsíc: (12,6 – 9,65) : (5 * 12) = 0,049

Poznámka: Mělo by to být podle dřívějších údajů měsíčně více než předcházejících 0,051, ale došlo k úpravě dat.

Očekávaná doba dožití po třech létech a pěti měsících:

12,6 – 0,049*(3*12 + 8) = 10,444

Předpokládaný počet výplat 12*10,444 = 125,328

Celková vložená částka 1.790.617 + 39.564 = 1.830.181

Měsíční doživotní renta z postgraduální nadstavby:

1.830.181 : 125,328 = 14.603,13 korun

Podrobnější výpočet viz:

https://radimvalencik.pise.cz/5628-muj-dozivotni-experiment-2.html

Tuto částku bych mohl začít měsíčně pobírat, nebo již rovněž investovat do systému. V rámci experimentu jsem se rozhodl pro druhou formu.

K problematice penzijního systému:

K problematice penzijní reformy jsem se vyjádřil v tomto článku (byl s velkým předstihem nejčtenější tohoto měsíce):

https://radimvalencik.pise.cz/9946-fialova-vlada-program-zoufalstvi-a-bezradnosti.html

Podrobněji pak v rozhovoru pro Parlamentní listy:

Předseda ODS a budoucí premiér Petr Fiala slibuje "skutečnou důchodovou reformu" s minimální penzí a zohledněním počtu vychovaných dětí. Vy se tímto tématem dlouhodobě zabýváte, co říkáte na plán pětikoalice?

Je potřeba znát detaily. To, že v tuto chvíli nenavrhují obnovení Kalouskova druhého pilíře, je spíše dobrá zpráva. Bonus za děti je v pořádku. Lze ho dělat i připsáním části toho, co děti do penzijního fondu odvádějí, ve prospěch jejich rodičů, tj. motivovat nejen k plození dětí, ale i jejich výchově. Je to tradiční téma lidovců, v tomto jsem je vždy podporoval.
Důchodová reforma bude mít tři pilíře. První základní, druhý zásluhový a do třetího si budeme spořit sami. Je to vůbec realistické? Naspořit si, když je vše drahé?

Ale to je přece totéž, co navrhovala komise Maláčové – rozdělení prvního pilíře na "nultý" (základní v podobě jednotné testované dávky), zásluhový a ponechat třetí pilíř, tj. státní podporu dobrovolného penzijního spoření. Nejde o žádnou reformu, ale dílčí úpravy. Pětikoalice se ani nevyjádřila k tomu, jakým směrem chce jít, aby zabezpečila stabilitu penzijního systému, tj. kterou ze "čtyř cest Maláčové" vybere (snížit důchody, zvýšit odvody do důchodového systému, dodotovat důchody z daní, prodloužit věk odchodu do důchodu), případně, zda uvažuje o té páté cestě. Pátá cesta je výrazně zvýšit motivace zabudované do penzijního systému k prodloužení doby produktivního (výdělečného) uplatnění člověka. Něco podobného navrhuje Věslav Michalik. Ten ovšem bude patrně ministrem průmyslu. Uvidíme, kudy se pětikoalice vydá. Třeba nebude dělat vše tím nejhorším protinárodním způsobem.

Celý rozhovor je zde: https://www.parlamentnilisty.cz/arena/rozhovory/Prodali-nas-Bezohledna-hra-Vedec-o-Fialove-vlade-Co-nebylo-receno-683039

Politické dění:

Za nejdůležitější událost minulého měsíce považuji vznik sdružení Kudy z krize, které (jak se přesvědčíte na jeho stránkách) se má čele k světu:

https://radimvalencik.pise.cz/9941-k-manifestu-kudy-z-krize.html

Osobní spokojenost a pocity:

Jeden z největších zážitků byl nepochybně výlet s VŠFS do Chuchelského háje s opékáním buřtů: